Факторинг на предприятии. Преимущества факторинга

Для финансирования любого бизнеса не каждый предприниматель захочет обращаться за кредитом в банк. Наиболее эффективно использовать краткосрочное финансирование поможет факторинг. Не имеет значения кредитная история. Для обращения в факторинговые агентства могут использоваться небольшие организации, а также крупные игроки на валютных рынках. То, что касается высокой ликвидности, а именно торговля косметическими средствами или продуктами, также характеризуется частыми обращениями к такому способу получения денег.

Схема факторинга

Непонятность схемы факторинга на первый взгляд обманчива, так как на самом деле это достаточно простое явление. Сначала клиент или фирма уступает дебиторскую задолженность факторинговому агентству. Дальше фактор платит клиенту аванс. Следующим шагом считается переведение на счет фактора дивидендов за реализацию товара. Клиенту остается лишь получить остаток задолженности, но из него будет вычтена комиссия и проценты. Самым главным вопросом является размер комиссии и процентов. Они немаленькие, и поэтому желательно иметь краткосрочные отношения с факторинговыми агентствами для выгодного сотрудничества.

Схема механизма факторинга

Первый транш — отправка покупателям продукции при отсрочке платежа. Возможность требования денег переходит фактору, за это клиент получает значительную часть денег от требования, которая является авансом. Такая стоимость является фиксированной, иногда достигает 90%.

Следующий транш — переведение денег от покупателя фактору, эти средства отправляются поставщику, но предварительно из этой суммы вычитаются взнос и вознаграждение за работу.

Фактор является прямым посредником между покупателем и продавцом. Все достигают компромисса, в котором поставщик получает долю денег сразу, а покупатель спокойно может воспользоваться отсрочкой платежей.

Риск, который берет на себя факторинговая фирма, заключается в том, что покупатель может не выплатить средства. Когда определяется сумма вознаграждения, то учитывается этот фактор.

Для каждого клиента факторингового агентства предусматривается индивидуальный подход. Нет фиксированной комиссии и суммы вознаграждения.

Преимущества факторинга:

1. Гибкость. Нет четко поставленных временных рамок. Главное отличие от систем кредитования.
2. Простота. Необязательным условием является сбор огромного количества бумаг и справок для подтверждения хорошей кредитной истории.
3. Упрощения баланса. Благодаря этому явлению в балансе сокращаются или отсутствуют строки о кредитной или дебиторской задолженности, в результате чего расчеты упрощаются.
4. Минимальный валютный риск. Чаще всего предприятия покупают товары за доллары, продажу осуществляют под отсрочку, используя рубли. Если рубль начнет падать, то для предпринимателя это не будет иметь значения.
5. Возможность получить дополнительные деньги.

Недостатки в такой системе также присутствуют. Самым главным можно считать огромную стоимость. Такие ставки достигают нескольких сотен годовых процентов. Также есть ряд требований, которые факторинговые агентства предъявляют клиентам:

• легальность сделки
• ее корректность.

Репутацию факторинговые агентства охраняют достаточно серьезно. Фактор желает работать, минимально рискуя, поэтому, как правило, берут такие сделки, где сотрудничество продавца и покупателя длится долго и успешно.